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2026「丙午赤馬年」保險市場商品趨勢

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• 購買指數： 100%
• 理賠對象： 因應台灣2025年進入超高齡社會，2026年長照3.0的實施，保險業落實ESG (環境、社會、治理)積極履行社會責任及創造新的企業價值，壽險業於元旦接軌IFRS 17(國際財務報導準則第17號公報「保險合約」)與TW-ICS（新一代清償能力制度）；產險業歷經防疫險衝擊後，痛定思痛，在風險控管機制、承保策略與投資配置方面皆有根本性的轉變，使得國內保險(產險業與壽險業)市場商品正面臨創新與改變的重要里程碑
• 保障內容： 〈本專區由Yahoo邀約採訪編輯〉
  
  
  2025年川普的關稅政策，讓整個世界鬧得沸沸揚揚，緊接著2026年丙午馬年，天干丙火豔陽高照，地支午馬奔騰不息，被命理專家視為是象徵著「熱情奔放」與「能量澎湃」的一年。

  因應台灣2025年進入超高齡社會，2026年長照3.0的實施，保險業落實ESG (環境、社會、治理)積極履行社會責任及創造新的企業價值，壽險業於元旦接軌IFRS 17(國際財務報導準則第17號公報「保險合約」)與TW-ICS（新一代清償能力制度）；產險業歷經防疫險衝擊後，痛定思痛，在風險控管機制、承保策略與投資配置方面皆有根本性的轉變，使得國內保險(產險業與壽險業)市場商品正面臨創新與改變的重要里程碑。

  
  

  策略行銷觀點

  策略行銷是指市場導向的策略過程，它不僅考量持續變動的環境，且依照組織之經營理念，制定本身之目標、行銷策略與定位，以達到顧客滿意、顧客忠誠度及獲利目標的一系列過程。換言之，其目的在實現企業目標並提升其品牌價值。以下讓我們從策略行銷觀點來看2026年「丙午赤馬年」保險市場商品趨勢。

  
  

  產險業保險市場商品趨勢

  首先，就產險業而言，除常見的汽車/機車保險、旅行平安險(含旅遊不便險)、住宅火災保險及傷害保險等商品外，近年來，在政府宣示「2050淨零碳排」目標之下，ESG、永續、減碳為產險業經營策略的重要項目，「綠色保險」創新商品因運而生，例如：

  • 環境污染責任保險
  • 農業保險
  • 氣候保險
  • 離岸風電工程保險
  • UBI(Usage-based Insurance)車險
  • 公共自行車保險
  • 綠能環保車保險
  • 住宅綠能保險
  • 節能績效保險
  • 綠能低碳保險
  • 資訊安全保險
  • 個人電動行動輔具綜合保險（因應超高齡社會需求）

  
  

  因此，面對新興風險、防災、減災、提升自律管理與永續經營，數位化轉型與綠色保險將成為產險業未來的重要發展方向之一。特別值得一提的是，在超高齡社會及長照3.0的推動下，發展結合人身、健康醫療與個人責任風險的「高齡者綜合保險生態圈」，亦是未來產險業創新商品的趨勢。 

  
  

  壽險業保險市場商品趨勢

  其次，就壽險業而言，其2026年商品策略大致可分為:

  1.保障導向：主推長年期CSM（合約服務邊際）高保障倍數商品、健康保險、重大傷病保險、長期照顧保險

  2.美元保險：因應幣別錯配風險，強化美元計價保障型商品

  3.分紅保險與利率變動型終身保險、年金型保險(即期年金與遞延年金)仍是主力，但更重視商品附加價值

  4.投資型保險雖然其CSM貢獻較低，然而，危險成本較低、保戶可自行選擇投資標的，並自行承擔投資績效的好壞，仍是通路方面市場的主力商品之一

  5.創新與服務：開發數位化行銷、健康管理、預防醫療、超高齡社會需求的多元保險商品，例如線上投保、外溢型保險、碎片化保險商品及精準醫療保險

  因此，累積 CSM 以確保長期獲利，減少高保證利率的儲蓄型商品事後理賠擴及事前積極健康管理，由疾病轉向預防醫學面對長壽與通貨膨脹之下的風險管理，提供保障、退休、財富傳承的商品將成為壽險業未來的重要發展方向之一。

  
  

  結語: 提升售後服務與建立信任關係

  總而言之，2026年國內保險市場(19家產險公司、20家壽險公司)商品琳瑯滿目，產險公司從業人員除對產險商品熟悉了解之外，也應對於壽險公司的商品有一定的認識；反之，亦然。有道是保險商品是一無形商品，平常看不到、摸不到，唯有事故發生時才顯現其價值。

  因此，產壽險業務員不僅要提供符合顧客或企業需求的商品，更需強化售後服務，建立並維持與保戶的持續關係，進而發展長期互信關係，尤其是在保險科技與數位轉型持續深耕下，帶給保戶全新價值。以產險業為例，透過專利布局積極強化核心競爭力，專利不再只是單點工具，而是逐步形成以資料、AI與平台化為核心的新型保險服務模式；對壽險業而言，AI雖可提升複雜商品的推薦準確度與線上流程的體驗，但仍難以取代人與人之間的情感連結，若壽險公司在提供業務員AI工具的同時，能培養其擁抱科技而不被科技取代的能力，並轉型為「科技輔助型顧問」，才是保險業永續經營之道。