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關鍵2招！替愛車抬高保險身價
發佈日期 / 2019-07-12
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小新的愛車車齡剛滿3歲，平日用以上下班通勤及出差，假日則用來載全家人出遊，為維持最佳車況，在悉心照料之外還會定期進廠保養。而汽車險部分更是投保了保障範圍較廣的乙式車體險，以防在遇到意外碰撞事故時，自己不需額外支付大筆維修費用。
但今年汽車險即將到期時，想到同事曾提說網路投保汽車險保費比較便宜，於是到投保網站上試算保費，卻發現各家產險公司在乙式車體險的保額數字好像都不太一樣，為什麼平平都是同一款車、3年車齡，保額卻不太一樣呢？
投保的保額=保險公司認定的車體價值
保額也就是車體價值是由「重置價格」與車齡的「折舊率」所計算得出的金額，要想幫愛車保到比較高的保額之前，要先搞懂「重置價格」與「折舊率」。
* 重置價格—是指重新購買同一廠牌、型式的新車所需支付的價值。而這個價值金額則是由保險事業發展中心(以下簡稱保發中心) 蒐集、彙整各家車商不同車款的售價後統一審查訂定出來的。
* 折舊率—是指新車的車價自掛牌後，隨著車齡的增加，每年會依一定的比率降低身價，也就是折舊。現行各家產險公司在車體險或竊盜險的保單條款中皆載明折舊率為25%。
有了基本認識之後，我們來看看在正常情況下(折舊率25%)，小新愛車的重置價格為100萬元，3年的愛車保額會是多少？出廠第一年的重置價格100萬元，出廠第二年重置價格100萬元扣除25%折舊率=75萬元，所以第二年投保車體險或竊盜險時的最高保額只有75萬元。以此類推，第三年的保額則只有56.25萬元。
這樣的計算方式只會讓車子的保額愈來愈低，難保不會發生意外事故後，維修費用比保額高的情況，因此產險公司在維護消費者權益的前提之下，大部分都會提供所謂「約定折舊率」的選項，而折舊率不同，當然計算出來的保額也會不一樣囉！
關鍵2招 提高愛車保額
第1招—投保時選擇較低的折舊率
希望愛車發生車損或失竊風險時，可以獲得較充足賠償的話，絕招就是在投保車體險或竊盜險時，另外跟保險公司約定較低的折舊率。
像是新安東京海上產險線上投保平台就主動提供15%、20%的折舊率選項，消費者一旦選擇較低的折舊率，保險公司所認定的車體險或竊盜險保險金額也會隨之提高。讓小編以小新的愛車--重置價格為100萬元--實際算給你看…
第2招--投保車體險或竊盜險時附加〝全損免折舊〞
全損免折舊商品全名是「汽車車體損失保險全損理賠無折舊附加條款」、「汽車竊盜損失保險全損免折舊附加條款」，一般來說，車體險或竊盜險定型化契約約定折舊率一年雖然是25%，但保單期間內仍會逐月以2%~3%不等的折舊率來折算車體的價值；如果加保了全損免折舊商品，愛車發生危險事故而需進廠維修時，保險公司就會以保單一開始約定的保險金額來計算理賠金，不會再有逐月折舊的困擾囉！
文章來源：新安東京海上產險
