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汽機車的第三人責任險 4大關鍵問題讓你一次看懂
發佈日期 / 2019-05-13
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只要在網路上查詢過汽機車保險的人都知道，幾乎所有文章中都會提到除了政府規定必保的「強制險」之外，最好還要再加保「第三人責任險」。這樣看來「第三人責任險」是非常重要的保險商品，但知道並不等於有做到….。很多車禍事故的新聞報導都會看到因為當事人只有強制險，沒有投保第三人責任險，結果自己要承擔事故巨額的賠償金，真的是欲哭無目屎…
既然第三人責任險這麼重要，那就非要認識〝它〞不可！以下列舉最關鍵的4大問題，讓大家一次就看懂。
1.賠給誰？
當交通意外事故發生，而被保險人(駕駛)有肇事責任且強制險不夠賠償的時候，就會啟動「第三人責任險」理賠，理賠對象為受到此交通意外事故牽連受害的「第三人」。
2.誰是第三人？
原則上，擁有對被保險人(駕駛)請求損害賠償權的被害人，統稱叫做「第三人」。白話來講就是除了有肇事責任的被保險人(駕駛)之外，因交通意外事故導致自身權益受損(如身體受傷、死亡、財物損失)的人都是第三人，舉凡對方駕駛、對方車上的乘客、路人甲乙丙丁….等，都有權利向肇事的被保險人(駕駛)請求賠償。
3.賠多少？
第三人責任險可以賠多少會跟求償金額以及強制險有關，大家先記住強制險的理賠範圍僅限於賠償受害者的體傷或死亡，每人死亡的理賠金額上限是200萬元，醫療金額的上限是20萬元，財物損失部份是沒有理賠的喔！
舉例來說，發生交通意外事故後因有人員受傷與死亡、車子與手機皆有損壞，需賠償的體傷死亡總金額為500萬元，財物損失則被求償30萬元。肇事的被保險人事先有投保了強制險與第三人責任險，理賠時的順序會是先由強制險賠付220萬元(死亡200萬+醫療20萬)，然後再由第三人責任險賠償剩下的280萬元與財物損失的30萬元。也因為第三人責任險還可賠償自己造成對方的財物損失，包括車子維修費，所以它才會顯得更為重要，你可以想像萬一不小心撞到超跑，自己要賠多高額的維修費用嗎？延伸閱讀：撞超跑賠不完…你保超額責任險了嗎？
4.自己車上的乘客有賠嗎？
目前市面上第三人責任險的保障對象是自己車子外面所有的人，同時此項商品的保單條款也註明〝乘坐或上下被保險汽車之人〞是不在保障範圍中的，所以自己車上的乘客萬一在意外事故中受傷或死亡，是不能請求第三人責任險理賠；其實不只乘客，連駕駛自己也不在第三人責任險的保障範圍中喔！不過保險公司自然也注意到被保險人車上乘客及駕駛本身的風險，所以推出了「第三人責任險附加乘客體傷責任險」、「第三人責任險附加駕駛人傷害保險」，以專責保障被保險人車上的乘客與駕駛人自己唷！
文章來源：新安東京海上產險
