【學者觀點－彭金隆 教授】有需要投保地震險嗎？
發佈日期 / 2019-04-18
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<本專區由YAHOO邀約採訪編輯>
台灣地處地震帶，理論上大家對地震的危機意識應該很高，但是談到台灣的地震險，討論最多的卻是投保率過低的問題，長期以來都在30%左右很難再往上突破。很有趣的是，很多人不知道台灣地震保險的投保率跟房地產的景氣有密切關係，因為投保者多半是因為房貸作業需要投保火險，因此必須「被動」附加基本地震險的緣故。
地震險可以用強制方式要求民眾投保嗎?就法理而言，這是一個憲法層次的問題，政府無法比照勞工保險或全民健保的作法，強制人民投保地震險，但在921大地震後，有感於地震險的重要，因此政府用了一個變通取巧的方式，在保險法中立法規定保險公司不得拒絕承保地震險的機制，然後在住宅火險保單中規定要「夾帶」地震險，讓投保火險的人都會「自動」一併買了地震險。目前台灣民眾買房只要向銀行貸款，一定會被銀行要求要買火險，因此新購屋的貸款戶自然就成為台灣買地震險的大宗客戶，房地產景氣好投保率也就自然提高，而這個結構就註定了地震險投保率就不會太高的結果，因為台灣大部分的舊住宅都沒有貸款。
第二個投保率不高的原因是因為地震本身發生頻率極低，但是一旦發生將造成非當嚴重的危險，這種風險型態在一般民眾的認知裡，會普遍認為是政府應該負責任的天災事故，所以多數消費者沒有自己付費投保的意願，僥倖覺得政府在發生後應該會啟動社會救助計劃，來解決後續問題。
焦點議題作家
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彭金隆 教授－國立政治大學現任政大風險管理與保險學系系主任、金融科技研究中心保險科技實驗室執行長，Cardif銀行保險研究中心主任。曾任財團法人交通事故特別補償基金監察人、金融消費評議中心董事、台灣風險與保險學會秘書長、金管會人身保險保單審察委員、金融總會副秘書長；研究專長為保險市場、銀行保險、金融控股公司、保險科技與保險監理法規與制度等。
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張士傑 教授－國立政治大學現任國立政治大學風險管理與保險學系教授、中國信託金融控股公司獨立董事、台灣人壽保險公司獨立董事、台壽保產物保險公司獨立董事；曾任中華民國風險管理學會理事長、行政院勞工退休基金監理委員會委員、金融消費評議委員、行政院金融監督管理委員會專任委員、財團法人保險事業發展中心董事；專長為風險管理與保險、精算科學、退休金財務、資產配置。
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葉啟洲 教授－國立政治大學現任政治大學法學院專任教授，風險管理與保險學系兼任教授。同時兼任財團法人保險安定基金董事，參與過幾家保險公司的接管工作；也兼任財團法人金融消費評議中心的評議委員。葉教授曾經擔任律師、法官，在擔任法官期間以公費留學前往德國進修，獲得德國弗萊堡大學法學博士，專長為民法和保險法。