【學者觀點-彭金隆 教授】有需要投保地震險嗎?

發佈日期 / 2019-04-08
292453 56278
【學者觀點-彭金隆 教授】有需要投保地震險嗎?

<本專區由YAHOO邀約採訪編輯>

台灣地處地震帶,理論上大家對地震的危機意識應該很高,但是談到台灣的地震險,討論最多的卻是投保率過低的問題,長期以來都在30%左右很難再往上突破。很有趣的是,很多人不知道台灣地震保險的投保率跟房地產的景氣有密切關係,因為投保者多半是因為房貸作業需要投保火險,因此必須「被動」附加基本地震險的緣故。

地震險可以用強制方式要求民眾投保嗎?就法理而言,這是一個憲法層次的問題,政府無法比照勞工保險或全民健保的作法,強制人民投保地震險,但在921大地震後,有感於地震險的重要,因此政府用了一個變通取巧的方式,在保險法中立法規定保險公司不得拒絕承保地震險的機制,然後在住宅火險保單中規定要夾帶地震險,讓投保火險的人都會自動一併買了地震險。目前台灣民眾買房只要向銀行貸款,一定會被銀行要求要買火險,因此新購屋的貸款戶自然就成為台灣買地震險的大宗客戶,房地產景氣好投保率也就自然提高,而這個結構就註定了地震險投保率就不會太高的結果,因為台灣大部分的舊住宅都沒有貸款。

第二個投保率不高的原因是因為地震本身發生頻率極低,但是一旦發生將造成非當嚴重的危險,這種風險型態在一般民眾的認知裡,會普遍認為是政府應該負責任的天災事故,所以多數消費者沒有自己付費投保的意願,僥倖覺得政府在發生後應該會啟動社會救助計劃,來解決後續問題。

最後是關於地震險保額設計,也可能不符合現在台灣住宅的現況,台灣一般房屋不動產價格不低,目前要保險金額才150萬,即使投保後要達到全部損失或一定程度的損壞才會賠償。因此在部分損失不賠加上賠償金額也非常有限的情況下,不足以彌補損失,更大幅降低了消費者的投保意願。

相關保險小學堂文章

揪出5大電器兇手 確保住家遠離火災威脅

住宅火災竟來自這7大居家用電不良習慣?

【颱風季報到!】居家7大防颱準備重點

毛爸毛媽請注意!毛小孩專屬的車內寵物意外險你買了嗎?

二手車保險怎麼買?掌握3大關鍵點 小預算買到大保障

快筆記!買二手車必知6大要點

買中古車必看!圖解二手車過戶流程

九月廣告-線上投保抽LINE POINTS,住火險抽防煙頭罩