透過農業保險對抗極端氣候對農業經濟的影響

發佈日期 / 2023-10-13詹芳書 教授-東吳大學
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透過農業保險對抗極端氣候對農業經濟的影響

〈本專區由Yahoo邀約採訪編輯〉

氣候變遷的影響逐漸在世界各國顯現,其中極端氣候事件不僅對人類社會帶來了嚴重影響,同樣也對農業生產造成了前所未有的挑戰。持續乾旱、暴雨洪水、颱風及寒流等,對農作物的種植、生長及收成都造成了嚴重威脅,進而影響食物供應與農民的經濟收入。為了因應這些挑戰,農業保險扮演一個關鍵角色,可以幫助農民減少因極端氣候事件造成的風險,維繫農業生產的穩定性和可持續性。通過賠償受損作物或賠償收成損失,農業保險能夠幫助農民減少受到的經濟損失,確保他們的收入不會因自然災害而大幅減少。此外,農業保險還可以提供專業的風險管理建議,幫助農民更好地應對氣候變遷和極端氣候事件帶來的挑戰。

農業保險的種類多元,可以根據具體的需求和風險來進行設計。最常見的保險類型包括作物收成保險、災害保險和責任保險。作物收成保險主要針對作物的產量損失進行賠償,能夠減輕因極端氣候事件導致的農產品收成損失。災害保險則更廣泛地涵蓋了自然災害對農地及農作設施的破壞,以及因此而導致的收入損失。責任保險則涵蓋了農產品可能對消費者帶來的健康風險,如農藥殘留等,有助於確保農產品的品質和安全。

然而,實施有效的農業保險也面臨著一定的挑戰。首先,確定保險理賠的標準和方法需要準確地評估作物損失和收成減少的程度,這需要準確的數據和專業的評估技術。其次,農業保險的成本也可能成為一個問題,特別是對於資源有限的農民而言。政府和保險公司需要合作,提供保費支持和保險產品的創新,以確保農民能夠負擔得起這些保險服務。

目前在國內採行的作法是利用指數型(或稱參數型)的農業保險。指數型農業保險是一種特殊形式的保險,其非基於單一農戶的損失情況進行賠償,而是根據特定的氣象或生產指標來觸發理賠。當預先確定的指數達到或超過某個特定理賠門檻時,農民可以獲得保險賠償,而無須進行實際的損失評估及理賠公證。此種方式有助於減少賠償過程的複雜性和成本,同時提高農民對風險管理的信心。

指數型農業保險的優點除了可降低理賠成本及提高風險管理的程度之外,還包含可配合極端風險事件加以設計及提高農民的投保率。由於指數型農業保險可以根據氣象指標來觸發賠償,它更容易應對極端氣候事件,如乾旱及洪水等,這些風險事故可能通常對農業經濟帶來嚴重的損失。指數型農業保險通常較為簡單,且理賠條件容易理解,有助於吸引更多的農民參與保險計劃,從而提高整體的風險分散效果。儘管目前指數型農業保險仍存在一定的基差風險,但是在對抗極端氣候對農業經濟的影響上,指數型農業保險可以兼顧保險成本與風險管理效益,值得政府與業者大力推動。

詹芳書 教授-東吳大學
現任東吳大學商學院副院長、財務工程與精算數學系教授、南山人壽保險股份有限公司獨立董事;曾任台灣風險與保險學會監事、國際康健人壽保險股份有限公司獨立董事、陸家嘴國泰人壽保險股份有限公司獨立董事;專長為精算科學、保險財務管理、清償能力分析及保險商品創新。

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