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身體需要定期健診，那保障呢？
發佈日期 / 2024-05-08
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〈本文由新安東京海上產物保險股份有限公司及凱基人壽保險股份有限公司共同編撰〉
相信大家都有健康檢查的經驗，目的是希望達到疾病預防與健康促進，才能知道有什麼樣的風險存在，以及如何因應與防護與預防，保單健診其實也是同樣的道理。
隨著年齡的增長，面臨不同的人生階段、職涯發展、物價通膨等，都會有不同的風險及擁有不同的重要資產(如：最常見的代步工具汽機車)。為確保風險有足夠的防護網以保障不可預期的意外、疾病、生命等，以及重要資產的保全，每年定期檢視壽險與產險的保障內容，是不容忽視的重要議題。
一、人人都需要定期人身保險保單健診
試著想想看，您知道現在您擁有多少保單嗎?有哪些保障內容呢?保費與保障是否符合現在的人生規劃呢?其實回答不出來很正常。
首先，很多是小時候父母親幫忙規劃的內容，長大後根本忘記保單的存在。即便知道有投保，但與業務員不熟識，或沒有定期檢視的習慣，根本不清楚自己保了什麼。
再者，現在自動扣款非常方便，雖然定期繳交保費，但當前的生活狀況或需求隨時在變動，繳交的保費是否過於吃力?保障是否足夠? 都需要定期確認才會知道。
最後，隨著社會醫療科技的進步，保單條款的定義與解釋也有可能會有改變。
每個人保險需求會因為不同的人生階段而有所變化，如結婚、生子、工作變動等，建議可以預約專業的保險顧問，定期保單健診有助於確保保單與個人或家庭的生活變化保持同步，以獲得最佳的保障效益。
二、人身保險保單健診，注意4要點
保單健診須掌握以下四個關鍵，才能確保保單持續符合個人及家庭的需求。
第一，基本資料：例如確認保單上的個人資料是否仍然正確，包括通訊地址、聯絡電話等，以避免漏接保險公司的重要權益通知。另外，保單狀態也需要留意，若是保費有漏繳狀況可能會導致保單失效，進而影響理賠權益，影響至關重要!
第二，保障內容：隨著醫療科技進步，過往常見的醫療處置方式可能就有所改變，由原本的住院治療進步到當天門診手術處理即可。在此情況下，如果保單內容僅規劃住院日額保障，並未包含門診手術，就可能會衍生理賠爭議。
第三，檢視保障額度：隨著人生階段的改變，以及通膨影響，過往足額的保障，可能因為多了需要照顧的家人以及醫療費用、病房費用的調升，到現在恐已不足以支應。
最後，檢視保障缺口：這意味著評估現有保障是否足以彌補可能存在的風險，或者是否需要額外的保險來填補不足。
確保不同人生階段下，保單的保障與風險匹配。例如，從原本低風險的內勤職務，轉職為外勤業務，面臨意外的風險就會提高許多，可以評估是否強化特定的保障。另外，若由單身邁入成家，風險的規劃範圍就增加了對配偶及子女的責任，即須重新檢視與規劃。
總之，藉由專業的顧問定期保單健診，有助於確保保單持續符合個人或家庭的財務目標和風險承受能力。
三、產險保單健診不容忽視
除了上述提到的人身保障規劃，在產物保障上，大家最容易入手的重要資產就是汽機車，保障當然也不能輕忽，依據每個人的使用狀況及人生階段會有不同的風險考量，建議大家在投保前先問問自己：「開車騎車時最擔心的風險有哪些?」相信多數人都會很在意造成別人受傷或財物損失時，賠償該如何處理？會不會無法負擔? 所以針對「賠給對方」的【強制險】、【第三人責任險】、【超額責任險】真的值得好好了解!
第一、車主不投保汽、機車【強制險】可以嗎?
答案是不行的，若汽車未投保【強制險】遭稽查舉發，將處新臺幣3千~1萬5千元罰鍰，機車則處新臺幣 1千5百元~3千元罰鍰。
若在未投保期間肇事，將處新臺幣9千~3萬2千元罰鍰，並扣留車輛牌照至其依規定投保後發還。若對方有受傷出險，還需要償還賠償費用給特別補償基金。
2023年新法通過後，逾期 6 個月未投保，將會被註銷牌照。
另外要注意的是強制險只能保障車禍事故中別人的受傷，包含自己車上的乘客、別車的駕駛 & 乘客、以及路人等；不能保障自己車上的駕駛(本人)受傷，以及車禍當下任何一方的財物損失。
《了解更多強制險》
第二、為什麼汽、機車【第三人責任險】這麼重要？
【第三人責任險】主要是彌補強制險保障的不足，那其中『第三人』所指的對象其實就是自己車外的所有人，因此對方車輛的駕駛、乘客，甚至是路上行人、騎腳踏車的騎士，只要是被車禍意外事故波及到的對象都是「第三人」的範圍。
第三人責任險針對第三方的財物損失、超過強制險保障的部分進行賠償，交通意外事故發生時能否守住自己的荷包，第三人責任險絕對是你開車／騎車必保的車險產品，用少少的錢換大大的保障!
《了解更多第三人責任險》
第三、如果覺得第三人責任險保額不夠，還可以參考【超額責任險】，撞到超跑也不怕。
除了了解強制險、第三人責任險的必要性外，「賠給自己」【車體險】、【竊盜險】【駕駛人傷害險】等等，也建議依據自身用車習慣每年定期檢視及調整保障內容，才能順利轉嫁風險，上路更安心。
除了了解強制險、第三人責任險的必要性外，「賠給自己」藉由定期檢視人身與財產保障的內容與狀態，有助於在面對人生不同階段時，都能安心往前邁進，立即預約諮詢顧問，擁有最佳的風險保障吧!
