太陽能板怕風災?綠能發展的保險機制

發佈日期 / 2025-11-11詹芳書 教授-東吳大學
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太陽能板怕風災?綠能發展的保險機制

〈本專區由Yahoo邀約採訪編輯〉


近年來,太陽能電廠在台灣快速竄起。走在台南嘉義一帶,你會看到大片閃閃發亮的太陽能板,不論是在魚塭、水塘,還是屋頂,都在努力吸收太陽能量,轉換成綠電。這些設施是台灣邁向淨零碳排的重要推手,也是再生能源投資人眼中的「搖錢樹」。但今年夏天,颱風「丹娜絲」重創中南部,狠狠地給了這些「搖錢樹」一記當頭棒喝。
 
2025年南部光電場受創慘烈
根據媒體報導,2025年丹娜絲颱風過境時,台南、嘉義的瞬間最大風速一度超過每秒 40 公尺,強風吹得太陽能板支架扭曲、模組掀飛,水面型電場的浮台甚至被整片掀走。這場風災一口氣打壞了 14 萬片以上太陽能板,損壞容量高達 37.8MW,產險業者估算的理賠金額已經超過 12 億元。
對光電業者來說,這不只是硬體壞掉的問題,還包括電場停機後的「發電收益中斷」,以及要重新購買設備、等待交貨、重新安裝的漫長過程。簡單說,就是「錢沒了,還要花更多錢」。
 
為什麼太陽能板這麼怕風災?
很多人會好奇:太陽能板不是固定在支架上嗎?為什麼颱風來就東倒西歪?答案是,台灣位在颱風路徑上,極端氣候越來越頻繁,光靠原本的結構設計,已經難以完全抵擋突如其來的強風。
根據專家研究:
  • 當風速達 20 公尺/秒(約 72 公里/小時)時,近 7 成光電設施可能受損。
  • 若風速衝到 33 公尺/秒(約 120 公里/小時),受損比例更高達 9 成以上。
而這次丹娜絲的瞬間風速遠超過這個數字,可想而知光電場的損害會多麼驚人。
 
保險:光電產業的最後一道防線
當硬體再強也敵不過天災時,能讓投資人和業者安心的,就是保險。太陽能電廠的保險通常有幾個重點:
  • 財產保險:保障模組、逆變器、支架等設備,颱風、火災、洪水造成的損失都能理賠。
  • 營運中斷保險:電場停機期間的電力收入損失,可以獲得補償。這點對投資人尤其重要。
  • 機械設備險:如果逆變器、配電系統突然故障,也能透過保險分擔維修或更換費用。
  • 責任保險:若太陽能板飛落、砸壞鄰居財物甚至傷人,業主可能要賠償,這時責任險能派上用場。
  • 工程保險:在建設階段就可以投保,避免施工過程中的突發事故。
  • 這些保險,加起來就像一張安全網,讓綠能投資人不會因為一次颱風就「全軍覆沒」。
 
颱風過後的保險挑戰
然而,保險雖然能理賠,但實務上也遇到不少挑戰:
  • 勘災難:光電場分布廣、地點偏遠,產險公司要派人去現場一一查看,非常耗時。
  • 損失難估:有些模組只是細微裂痕,肉眼看不出來,卻可能大幅降低發電效率。
  • 復原慢:模組和逆變器大多要進口,災後等設備到貨安裝往往得花上數月。
  • 理賠爭議:電場主張停機時間長、收入損失大,但保險公司可能認為合理復原期應該更短,雙方常有拉鋸。
也因此,這次丹娜絲過後,不少業主和保險公司都在討論:未來是不是該調高保費,或者強化承保條件。
 
從風災學到的保險新思維
這次台南風災,給光電產業和保險業幾個重要啟示:
  • 設計要更強韌:光電場應考慮更高的抗風標準,加固支架與錨定,減少強風破壞。
  • 參數型保險是一個選擇:傳統保險要等查勘、算損失,但如果改成「風速超過某門檻就理賠」的參數型保險,可以加快速度,減少爭議。
  • 風險要分散:投資人不要把電場全建在同一區域,保險公司也要透過共保、再保來分散賠付壓力。
  • 資訊透明:業主若能提供完整的發電數據、維護紀錄,保險公司才能更精準定價,也能提升信任感。
 
綠能需要的不只是陽光,還有保險
太陽能發電是台灣能源轉型的關鍵,但颱風、豪雨等天災,隨時可能把綠能夢想打回原形。對投資人來說,保險就像一把安全傘,能在風雨中維持經營的穩定。丹娜絲颱風帶來的教訓很清楚:光有陽光還不夠,太陽能產業需要更完整的風險管理,而保險就是其中最重要的一塊。只有當保險業、業主、政府三方攜手,建立更健全的保險機制,台灣的太陽能產業才能在風雨後,繼續朝陽光前進。

詹芳書 教授-東吳大學
東吳大學財務工程與精算數學系教授(現正借調擔任財團法人保險事業發展中心總經理)、台灣風險與保險學會理事、財團法人保險事業發展中心總經理;曾任東吳大學教務長、商學院副院長、財務工程與精算數學系主任、台灣風險與保險學會監事、南山人壽保險股份有限公司獨立董事、國際康健人壽保險股份有限公司獨立董事、陸家嘴國泰人壽保險股份有限公司獨立董事;專長為精算科學、保險財務管理、清償能力分析及保險商品創新。

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